Eine Bankenpleite ist für viele Sparer eine verständliche Sorge. In der Europäischen Union schützt die gesetzliche Einlagensicherung Kundengelder bis zu 100.000 € pro Person und Bank. Dadurch sind Guthaben auf Tagesgeld- und Festgeldkonten innerhalb dieser Grenze grundsätzlich abgesichert.
Im Falle einer Bankinsolvenz greift das zuständige Einlagensicherungssystem und sorgt dafür, dass geschützte Einlagen an die Kunden zurückgezahlt werden. Anleger sollten dennoch prüfen, welchem Einlagensicherungssystem eine Bank angehört und wie hoch die eigene Einlage bei einem Institut ist.
Die Einlagensicherung ist ein gesetzlich geregeltes Schutzsystem, das Bankkunden vor dem Verlust ihrer Einlagen schützt, falls ein Kreditinstitut zahlungsunfähig wird. Innerhalb der Europäischen Union gelten einheitliche Regeln auf Basis der EU-Einlagensicherungsrichtlinie (DGSD). Jedes EU-Land verfügt über ein eigenes Einlagensicherungssystem, das Guthaben von bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank absichert. Für Sparer bedeutet das: Sollte eine Bank ausfallen, sind geschützte Einlagen bis zu dieser Grenze abgesichert. Die Auszahlung erfolgt im Regelfall innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Frist.
In Deutschland bestehen mehrere Sicherungssysteme, die den Schutz von Bankeinlagen gewährleisten. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Kundengelder bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Sie gilt für alle zugelassenen Kreditinstitute und wird beispielsweise über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) sowie weitere anerkannte Sicherungssysteme umgesetzt. Viele private Banken bieten zusätzlich eine freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) an. Dieser Schutz kann deutlich über die gesetzliche Grenze hinausgehen. Auch Sparkassen und Volksbanken verfügen über eigene Institutssicherungssysteme. Diese verfolgen einen besonderen Ansatz: Sie sollen nicht erst im Insolvenzfall greifen, sondern die Stabilität der angeschlossenen Institute frühzeitig sichern.
Viele attraktive Festgeldangebote stammen von Banken aus europäischen Ländern wie Spanien, Tschechien oder Ungarn. Für deutsche Anleger stellt sich daher häufig die Frage: Ist mein Geld bei einer ausländischen Bank genauso geschützt? Grundsätzlich gilt: Ja. Alle Mitgliedsstaaten der Europäischen Union müssen die europäische Einlagensicherungsrichtlinie umsetzen. Dadurch sind Kundeneinlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Dennoch können sich die nationalen Sicherungssysteme in ihrer Organisation und finanziellen Ausstattung unterscheiden. Entscheidend sind unter anderem die Stabilität des jeweiligen Systems und die Abwicklung im möglichen Entschädigungsfall. Bei Aktuellezinsen.com wird das zuständige Einlagensicherungsland der jeweiligen Bank transparent dargestellt, damit Anleger die Sicherheit eines Angebots besser einschätzen können.
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt innerhalb der EU bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank. Dabei werden alle Einlagen bei derselben Bank zusammengezählt – unabhängig davon, ob sie auf einem Festgeld-, Tagesgeld- oder anderen geschützten Konto liegen. Beispiel: Befinden sich 80.000 € auf einem Festgeldkonto und 40.000 € auf einem Tagesgeldkonto bei derselben Bank, sind insgesamt nur 100.000 € abgesichert. Der darüber hinausgehende Betrag fällt nicht unter den gesetzlichen Schutz. Wer größere Vermögen absichern möchte, kann seine Einlagen auf mehrere Banken verteilen. Dadurch lässt sich der Schutz entsprechend erhöhen: Bei drei verschiedenen Banken können beispielsweise bis zu 300.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sein. In bestimmten Fällen, etwa nach dem Verkauf einer Immobilie, einer Erbschaft oder dem Erhalt einer Abfindung, kann zeitweise ein erhöhter Schutzbetrag gelten.
Sollte eine Bank zahlungsunfähig werden, greift die gesetzliche Einlagensicherung automatisch. Kunden müssen in der Regel keinen eigenen Antrag stellen – das zuständige Sicherungssystem wird informiert und leitet die Rückzahlung der geschützten Einlagen ein. Nach den aktuellen EU-Regelungen müssen berechtigte Entschädigungen grundsätzlich innerhalb von sieben Werktagen ausgezahlt werden. Bei Banken aus dem EU-Ausland erfolgt die Abwicklung über das jeweilige Einlagensicherungssystem des Herkunftslandes. Auch deutsche Kunden erhalten ihre geschützten Einlagen über dieses Verfahren zurück.
Bei jedem Festgeldangebot auf Aktuellezinsen.com finden Sie transparente Informationen zum zuständigen Einlagensicherungssystem und zum jeweiligen Einlagensicherungsland. So können Sie schnell nachvollziehen, welchem Schutz Ihre Einlage unterliegt. Wir berücksichtigen ausschließlich Festgeldangebote von Banken, die einer gesetzlichen EU-Einlagensicherung angeschlossen sind. Angebote ohne entsprechenden gesetzlichen Einlagenschutz werden nicht aufgenommen. Ihre Anlage. Ihre Zinsen. Ihre Entscheidung – mit klaren Informationen für eine sichere Geldanlage.
Viele attraktive Festgeldangebote stammen von Banken aus europäischen Ländern wie Spanien, Tschechien oder Ungarn. Für deutsche Anleger stellt sich daher häufig die Frage: Ist mein Geld bei einer ausländischen Bank genauso geschützt? Grundsätzlich gilt: Ja. Alle Mitgliedsstaaten der Europäischen Union müssen die europäische Einlagensicherungsrichtlinie umsetzen. Dadurch sind Kundeneinlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Dennoch können sich die nationalen Sicherungssysteme in ihrer Organisation und finanziellen Ausstattung unterscheiden. Entscheidend sind unter anderem die Stabilität des jeweiligen Systems und die Abwicklung im möglichen Entschädigungsfall. Bei Aktuellezinsen.com wird das zuständige Einlagensicherungsland der jeweiligen Bank transparent dargestellt, damit Anleger die Sicherheit eines Angebots besser einschätzen können.